2026 Konut Kredisi Faiz Oranları
Konut kredisi, Türkiye'de ev sahibi olmanın en yaygın yollarından biridir. 2026 yılında konut kredisi faiz oranları bankadan bankaya önemli farklılıklar göstermektedir. Bu rehberde, güncel faiz oranlarını karşılaştıracak, aylık taksit hesaplama yöntemlerini anlatacak ve en uygun krediyi bulmanız için ipuçları paylaşacağız.
Konut Kredisi Nedir?
Konut kredisi, bireylerin konut satın almak amacıyla bankalardan uzun vadeli olarak kullandıkları bir kredi türüdür. Genellikle 60 ay ile 180 ay (5-15 yıl) arasında vade seçenekleri sunulmaktadır. Banka, satın alınacak konut üzerine ipotek koyarak krediyi güvence altına alır.
Konut kredisinde dikkat edilmesi gereken temel unsurlar şunlardır:
- Faiz oranı: Aylık ve yıllık olarak belirlenir, sabit veya değişken olabilir
- Vade: Kredi geri ödeme süresi (genellikle 60-180 ay)
- Taksit tutarı: Her ay ödenmesi gereken sabit miktar
- Toplam maliyet: Anapara + faiz + masraflar toplamı
- KKDF ve BSMV: Kredi üzerinden alınan yasal kesintiler
2026 Yılı Banka Faiz Oranları Karşılaştırması
Aşağıdaki tabloda 2026 yılı itibariyle başlıca bankaların konut kredisi faiz oranlarını bulabilirsiniz. Bu oranlar referans niteliğinde olup, başvuru anında güncel oranları bankalardan teyit etmenizi öneririz.
| Banka | Aylık Faiz | Yıllık Faiz | Min. Vade | Max. Vade |
|---|---|---|---|---|
| Ziraat Bankası | %2.49 | %29.88 | 12 ay | 120 ay |
| Vakıfbank | %2.55 | %30.60 | 12 ay | 120 ay |
| Halkbank | %2.52 | %30.24 | 12 ay | 120 ay |
| İş Bankası | %2.69 | %32.28 | 12 ay | 180 ay |
| Garanti BBVA | %2.75 | %33.00 | 12 ay | 180 ay |
| Yapı Kredi | %2.72 | %32.64 | 12 ay | 180 ay |
| Akbank | %2.70 | %32.40 | 12 ay | 180 ay |
| QNB Finansbank | %2.85 | %34.20 | 12 ay | 120 ay |
Aylık Taksit Nasıl Hesaplanır?
Konut kredisi aylık taksit hesaplaması için eşit taksitli (annüite) yöntemi kullanılır. Formül şu şekildedir:
Taksit = Anapara × [Aylık Faiz × (1 + Aylık Faiz)^Vade] / [(1 + Aylık Faiz)^Vade - 1]
Örnek Hesaplama
1.000.000 TL kredi, %2.55 aylık faiz, 120 ay vade ile hesaplayalım:
- Aylık taksit: yaklaşık 32.450 TL
- Toplam geri ödeme: yaklaşık 3.894.000 TL
- Toplam faiz tutarı: yaklaşık 2.894.000 TL
Detaylı ve kişiselleştirilmiş hesaplama için or6.net Konut Kredisi Hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz.
Sabit Faiz mi Değişken Faiz mi?
Konut kredilerinde iki temel faiz türü bulunur:
Sabit Faizli Konut Kredisi
Kredinin başlangıcında belirlenen faiz oranı vade sonuna kadar değişmez. Bu sayede aylık taksit tutarınız her ay aynı kalır. Avantajı, bütçe planlaması yapmayı kolaylaştırmasıdır. Dezavantajı ise piyasa faizleri düştüğünde yüksek faiz ödemeye devam etmenizdir.
Değişken Faizli Konut Kredisi
Faiz oranı belirli periyotlarda (genellikle 3 veya 6 ayda bir) güncellenir. Referans faiz oranına (TLREF veya TÜFE) bağlı olarak taksitler artabilir veya azalabilir. Faizlerin düşeceği beklentisi olan dönemlerde avantajlı olabilir.
Konut Kredisi Başvuru Şartları
Bankalar, konut kredisi başvurusunda şu temel şartları aramaktadır:
- Yaş: 18-65 yaş arası (bazı bankalarda 70'e kadar)
- Gelir belgesi: Maaş bordrosu, vergi levhası veya gelir beyannamesi
- Kredi notu: Minimum 1200-1400 arası (bankaya göre değişir)
- Peşinat: Konut değerinin en az %20'si (bazı kampanyalarda %10)
- Ekspertiz raporu: Banka tarafından yapılan konut değerleme
- Sigorta: DASK (zorunlu deprem sigortası) ve konut sigortası
Konut Kredisi Masrafları
Konut kredisi alırken sadece faiz değil, ek masraflar da göz önünde bulundurulmalıdır:
- Ekspertiz ücreti: 3.000-8.000 TL arası
- Dosya masrafı: Kredi tutarının %0.5-1'i
- İpotek tesis ücreti: Tapu harcı olarak kredi tutarının %0.45'i
- Hayat sigortası: Yıllık, yaşa ve tutara göre değişir
- DASK: Yıllık 500-2.000 TL arası
- KKDF: %0 (konut kredilerinde muaf)
- BSMV: %5 (faiz üzerinden)
En Uygun Konut Kredisini Bulma İpuçları
En avantajlı konut kredisini bulmak için şu adımları izlemenizi öneriyoruz:
- Birden fazla bankadan teklif alın: En az 3-4 bankadan karşılaştırmalı teklif isteyin
- Toplam maliyete bakın: Sadece faiz oranına değil, toplam geri ödeme tutarına odaklanın
- Kampanya dönemlerini takip edin: Bankalar dönemsel olarak düşük faizli kampanyalar açar
- Mevduat müşterisi olun: Maaşınızı o bankaya taşımak ek indirim sağlayabilir
- Kredi notunuzu yükseltin: İyi bir kredi notu daha düşük faiz oranı demektir
- Vadeyi kısa tutun: Uzun vade düşük taksit ama çok daha yüksek toplam maliyet anlamına gelir
Konut Kredisi Refinansman
Mevcut konut kredinizin faiz oranı piyasadaki güncel oranlardan yüksekse, kredi yapılandırma (refinansman) ile daha düşük faizli bir krediye geçebilirsiniz. Refinansman yaparken dikkat etmeniz gereken noktalar:
- Yeni kredinin toplam maliyeti mevcut kredinin kalan maliyetinden düşük olmalı
- Dosya masrafı, ekspertiz ve ipotek masraflarını hesaba katın
- Erken ödeme cezası olup olmadığını kontrol edin
Sonuç
2026 yılında konut kredisi alırken dikkatli bir karşılaştırma yapmanız büyük tasarruf sağlayabilir. Faiz oranları, masraflar ve toplam maliyet hesabı için or6.net Konut Kredisi Hesaplama aracımızı kullanarak kendi durumunuza özel hesaplama yapabilirsiniz. Unutmayın, en düşük aylık faiz her zaman en ucuz kredi anlamına gelmeyebilir; toplam maliyeti mutlaka karşılaştırın.